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淺談商業(yè)銀行國際貿易融資風險分析及防范畢業(yè)論文
【論文關鍵詞】國際貿易 融資風險 防范
【論文摘要】在經濟全球化、銀行同業(yè)競爭日趨激烈的當今，國際貿易融資已被廣泛地應用。然而，由于世界金融危機日益加深，國際貿易結算融資在銀行融資業(yè)務中的比重不斷上升，融資風險也逐漸增大。文章通過分析國際貿易融資的各種風險，提出了可行的風險防范措施。
一、引言
國際貿易融資，是指銀行圍繞貿易商的資金需求與資金流動規(guī)律，并結合國際結算的各個環(huán)節(jié)，為滿足貿易商資金需求的各種服務的總和。目前，商業(yè)銀行從事的國際貿易融資業(yè)務主要類型包括：減免保證金進口開證、進口押匯、提貨擔保，信托收據、進口代收墊款，出口打包xx、出口押匯、出口托收融資、國際保理、福費廷業(yè)務融資、進出口保函等。但隨著世界金融危機的進一步的加深和貿易融資業(yè)務的擴大，融資風險也逐漸顯露。文章在對商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務的風險及其成因進行分析的基礎上，對國際貿易融資的風險防范提出若干對策與建議。
二、商業(yè)銀行國際貿易融資的風險分析
(一)操作風險
商業(yè)銀行發(fā)展信用證業(yè)務及其他融資業(yè)務時，未對其操作實行嚴格的管理，或未采取有效的防范措施，就會出現(xiàn)許多制度不嚴、監(jiān)察不力、管理不夠等操作失當現(xiàn)象，從而造成資金損失，形成操作風險。銀行內部操作風險主要表現(xiàn)為：一是xx審查不嚴，二是缺乏信貸監(jiān)控系統(tǒng)。三是缺乏xx自身保障機制。
(二)金融詐騙風險
出口方及時收匯的前提是在出運貨物后必須在有效時間內完成票據提示或提供符合要求的單據，而犯罪分子卻常常在國際貿易結算過程中利用假票據、假銀行信用證騙取銀行資金進行金融詐騙，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)利用假信用證欺詐；(2)利用假票據欺詐；(3)利用軟條款信用證欺詐。
(三)內部管理失控風險
國際貿易融資業(yè)務的風險管理需要建立完備的管理體系，利用先進的技術手段對整個業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)控管理，并協(xié)調銀行相關部門之間及各分行之間的協(xié)同配合。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務互相獨立運行，缺乏統(tǒng)一協(xié)調的管理，缺少網絡資源共享，缺乏規(guī)范的業(yè)務操作流程，沒有各項業(yè)務比較明細的統(tǒng)計資料，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。具體來說：首先是對客戶和市場了解程度不深，風險預警不及時，風險控制能力差。其次是一些商業(yè)銀行分支機構進出口業(yè)務比例嚴重失衡，融資業(yè)務缺乏風險補償保障。某些行開證和收匯保障不足；同時，部分開證保證金收取比例過低，甚至對一般素質客戶免收保證金開證，有的行打包放款額度占信用證金額比例不斷提高，個別的甚至高達100，并且缺乏有效擔保，僅憑一紙信用證就放款，加劇了融資業(yè)務的風險。第三是一些商業(yè)銀行分支機構的內部考核有失偏頗，基層銀行面臨的國際結算業(yè)務量年末考核壓力過大，而對國際貿易融資資產質量監(jiān)控不嚴。
(四)進出口企業(yè)資信風險
我國進出口企業(yè)總體效益不佳，普遍多頭開戶、結算、xx和融資押匯，其資信狀況不甚理想。但是，迫于資金需求，常常鋌而走險，利用進出口押匯、打包xx等國際貿易融資手段，套取銀行資金后或挪作他用，或將出口單證提交其他外匯指定銀行議付，致使xx資金體外循環(huán)，銀行貿易融資雖然在名義上保留有追索權，但實際上與銀行信貸部門實行依法收息一樣難度很大，收效甚微。
三、防范商業(yè)銀行國際貿易融資風險的對策
針對國際貿易融資中存在的各種風險，商業(yè)銀行必須盡快建立和完善風險防范體系，及時采取減少或降低融資風險程度的對策，在積極為企業(yè)提供金融支持的同時，不斷提高識別融資風險能力和防范風險的管理能力。
(一)建立科學的貿易融資風險管理體系
第一，銀行內部組織機構的合理設置是保證貿易融資業(yè)務順利進行，抵御各種風險的載體。建立科學的貿易融資風險管理體系，明確部門和重要崗位職責，真正做到部門之間、崗位之間相互約束。
第二，根據我國商業(yè)銀行外匯業(yè)務管理的現(xiàn)實情況，要想構建上述貿易融資風險管理體系，應從以下幾方面著手：首先打破“行中行”的管理體制，實現(xiàn)本外幣業(yè)務的共同發(fā)展，應從橫向、縱向兩個層次進行。其次完善統(tǒng)一授權授信制度是建立科學管理體制的關鍵。同時商業(yè)銀行還應統(tǒng)一對客戶授信。尋找設立符合國際貿易融資業(yè)務標準的客戶群體，并且要建立各級授信審批審查委員會，成立信用審批中心和貿易融資服務中心，最后要建立高度集中的信用證業(yè)務經營模式。
(二)審查進出口企業(yè)的資信狀況
首先要審查進出口雙方貿易的真實性，應深入調查借款申請人的基本情況。落實信用證項下貿易的真實性，是防范xx風險的基礎。其次，要嚴格審查客戶的資信，主要應審查：一是客戶在銀行的授信及業(yè)務記錄和信用標準。二是客戶的財務狀況、管理水平及發(fā)展前景。三是審查客戶的管理水平、尤其是主要領導人的管理水平，道德品質及業(yè)務素質；審查主要業(yè)務人員的業(yè)務能力。
(三)完善商業(yè)銀行內部控制
首先，做好融資前的貸前調查，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險。其次，加強貸時審查和管理，建立風險監(jiān)控制度。
(四)提高商業(yè)銀行融資業(yè)務管理人員素質
提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急。首先要嚴把進人關，引進高水平高素質的人才。其次要抓好崗位培訓，必須定期對從業(yè)人員進行外匯政策和外匯業(yè)務管理的培訓，以提高業(yè)務經辦人員和管理層的業(yè)務素質、思想素質和政策水平，減少操作失誤和違規(guī)行為。三是開辦新的貿易結算融資業(yè)務品種前，應本著穩(wěn)健經營、管理在先的原則。四是強化風險意識，對高風險的國際結算項下融資持謹慎態(tài)度，不斷提高員工識偽、防偽能力。
四、結論
隨著經濟國際化與金融危機程度的加深，迫使我們必須認真面對和正視風險，盡管商業(yè)銀行開展貿易融資風險較大，但只要建立起一套完整的貿易融資風險防范體系和運作機制，規(guī)范各項業(yè)務操作，就能夠把貿易融資風險控制到最低水平，從而提升商業(yè)銀行的綜合競爭力。
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