保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法

　　(2007年11月2日中國保險監(jiān)督管理委員會令公布 自2008年1月1日起施行)

　　第一章 總則

　　第一條 為了規(guī)范保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務，保護養(yǎng)老保險業(yè)務活動當事人的合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，推動社會多層次養(yǎng)老保障體系的完善，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務、團體養(yǎng)老年金保險業(yè)務、企業(yè)年金管理業(yè)務等多種養(yǎng)老保險業(yè)務，為個人、家庭、企事業(yè)單位等提供養(yǎng)老保障服務。

　　第三條 中國保監(jiān)會依法對保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務進行監(jiān)督管理。

　　第四條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立并依法登記注冊的人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司。

　　第五條 本辦法所稱養(yǎng)老保險業(yè)務，包括個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務、團體養(yǎng)老年金保險業(yè)務和企業(yè)年金管理業(yè)務。

　　個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務和團體養(yǎng)老年金保險業(yè)務簡稱養(yǎng)老年金保險業(yè)務。

　　第六條 本辦法所稱個人養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品：

　　(一)以提供養(yǎng)老保障為目的;

　　(二)由個人向保險公司交納保險費;

　　(三)保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

　　(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間隔為一年或者不超過一年。

　　個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的具體范圍由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第七條 本辦法所稱團體養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品：

　　(一)以提供養(yǎng)老保障為目的，并由保險公司以一份保險合同承保;

　　(二)由不以購買保險為目的組織起來的團體投保，并以投保團體5人以上的特定成員為被保險人;

　　(三)保險合同約定被保險人生存至國家規(guī)定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

　　(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

　　第八條 本辦法所稱企業(yè)年金管理業(yè)務，是指保險公司根據(jù)國家有關規(guī)定從事的企業(yè)年金基金受托管理、賬戶管理、投資管理等有關業(yè)務。

　　第九條 保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務，適用本辦法。

　　第二章 經(jīng)營主體

　　第十條 人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司經(jīng)中國保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務。

　　經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務依法需經(jīng)有關部門認定經(jīng)辦資格的，還應當經(jīng)過相應的資格認定。

　　第十一條 養(yǎng)老保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務，可以在全國展業(yè)。

　　第十二條 養(yǎng)老保險公司應當具備完善的公司治理結構和內(nèi)部控制制度，建立有效的風險管理體系。

　　第十三條 養(yǎng)老保險公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定設置獨立董事，對養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營活動進行獨立客觀的監(jiān)督。

　　第十四條 對養(yǎng)老保險公司的管理，本辦法沒有規(guī)定的，適用中國保監(jiān)會對保險公司管理的有關規(guī)定。

　　第三章 養(yǎng)老年金保險業(yè)務

　　第一節(jié) 產(chǎn)品管理

　　第十五條 保險公司應當積極進行養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)市場情況開發(fā)適合不同團體和個人需要的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　鼓勵保險公司開發(fā)含有終身年金領取方式的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

　　第十六條 保險公司擬定養(yǎng)老年金保險條款和保險費率，應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定報送審批或者備案。

　　第十七條 除投資連結型、萬能型個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品外，個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品應當在保險合同中提供保單現(xiàn)金價值表。

　　第十八條 團體養(yǎng)老年金保險的被保險人分擔繳費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。

　　第十九條 團體養(yǎng)老年金保險合同應當約定被保險人在離職時，有權通過投保人向保險公司申請?zhí)崛≡摫槐ｋU人全部或者部分已歸屬權益。

　　第二十條 團體養(yǎng)老年金保險合同設置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權益不得計入公共賬戶。

　　保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。

　　第二節(jié) 經(jīng)營管理

　　第二十一條 養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應當與保險合同相關內(nèi)容保持一致，不得通過夸大或者變相夸大保險合同利益、承諾高于保險條款規(guī)定的保底利率等方式誤導投保人。

　　第二十二條 保險公司銷售投保人具有投資選擇權的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應當在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風險，并由投保人簽字確認。

　　第二十三條 對投保人具有投資選擇權的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，在保險合同約定的開始領取養(yǎng)老金年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向投保人推薦高風險投資組合。

　　個人養(yǎng)老年金保險的投保人自愿選擇高風險投資組合的，保險公司應當制作獨立的《高風險投資組合提示書》，明確提示投資風險;投保人堅持選擇的，應當在《高風險投資組合提示書》上簽字確認。

　　第二十四條 對投保大額個人養(yǎng)老年金保險的投保人，保險公司應當對其財務狀況、繳費能力等方面進行必要的財務核保。

　　第二十五條 保險公司銷售個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應當對其所包含的各種養(yǎng)老年金領取方式，向投保人提供領取金額示例。

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