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未來我國銀行業(yè)的五大發(fā)展趨勢
作者：龔明華
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)導報 2015年04期
在經(jīng)濟增速放緩和金融改革提速的大背景下，我國銀行業(yè)轉型升級也在艱難前行，把握住銀行業(yè)未來發(fā)展的五大趨勢，才能更好地適應未來充分競爭的市場環(huán)境。
第一，銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟將進一步深化。銀行業(yè)金融機構進一步服務實體經(jīng)濟，既符合國家經(jīng)濟政策的導向，也符合銀行業(yè)自身的利益，是未來銀行業(yè)轉型發(fā)展的關鍵。
銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟并不應是簡單地向企業(yè)增加貸款，甚至忽視風險給企業(yè)貸款，而是要在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，向符合結構調整方向、有良好市場發(fā)展前景的企業(yè)提供信貸支持，同時加大對小微企業(yè)、三農等金融服務薄弱環(huán)節(jié)的支持，挖掘潛在的金融需求。對于一些產能過剩行業(yè)、高能耗高污染企業(yè)，則要有序退出。除了信貸支持以外，銀行業(yè)還應完善各項金融服務，為企業(yè)提供支付、結算、理財?shù)榷喾矫娣⻊铡?/p>
第二，銀行業(yè)經(jīng)營模式將進一步差異化。隨著利率市場化等金融改革進程加快推進，金融領域的市場準入進一步放寬，各家銀行面臨的不僅是銀行同業(yè)間的競爭，也面臨來自其他類型金融機構，甚至是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭。這將迫使銀行業(yè)金融機構進行轉型發(fā)展，通過經(jīng)營模式轉型，尋求差異化的市場定位，提供多元化的金融服務，進而建立自身的競爭優(yōu)勢。
第三，金融脫媒趨勢不可逆轉。從全國情況來看，銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重逐年下降，2013年人民幣貸款占社會融資規(guī)模的比重為51.4%，創(chuàng)歷史最低水平，銀行貸款已不再是企業(yè)融資的唯一選擇。在這種態(tài)勢下，銀行業(yè)應從兩方面加以應對：一是加強綜合服務能力，拓展多元化收入來源；二是優(yōu)化信貸結構，挖掘新的盈利空間。
第四，信息科技發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)與機遇�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融注重客戶體驗、善于運用信息技術的特點，對于銀行業(yè)金融機構有很大啟發(fā)意義。銀行業(yè)金融機構要重視客戶全方位數(shù)據(jù)特別是非結構化數(shù)據(jù)的收集，并據(jù)此分析和挖掘客戶習慣，預測客戶行為，有效進行客戶細分，提高業(yè)務營銷和風險控制的有效性和針對性。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)成功的企業(yè)有一個共性，就是都有很強的用戶黏性。銀行業(yè)金融機構要做到這一點，需要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，即提供專業(yè)化的金融服務�？蛻粜枰牟粌H是快捷的貸款，更需要包括結算、理財、咨詢等在內的金融服務，應滿足這些金融需求，同時打造線上線下服務的一體化。
第五，銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)步走向國際化。經(jīng)濟全球化、貿易自由化是當前全球經(jīng)濟社會發(fā)展不可逆轉的趨勢，我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展既是服務我國開放型經(jīng)濟體系建設的要求，也是銀行自身應對日益激烈的金融競爭的需要。簡單來看，銀行業(yè)國際化的內涵有三個方面：一是機構網(wǎng)點的國際化。二是經(jīng)營管理的國際化。在公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營方面向國際先進銀行看齊。三是服務對象的國際化。一方面加強對企業(yè)國際結算、貿易融資等業(yè)務的服務力度，解決進出口企業(yè)資金難題；另一方面支持企業(yè)“走出去”，為企業(yè)對外開拓市場、兼并收購等提供金融服務。
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