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金融服務(wù)業(yè):如何簡(jiǎn)化信息技術(shù)
內(nèi)容提要：目前大多數(shù)機(jī)構(gòu)面臨的主要信息技術(shù)問題是：如何應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的復(fù)雜性。IT復(fù)雜性造成的問題可以通過大幅簡(jiǎn)化IT系統(tǒng)來解決。簡(jiǎn)化IT系統(tǒng)，第一步是對(duì)當(dāng)前的IT環(huán)境做出診斷，第二步是確定整體目標(biāo)IT系統(tǒng)，第三步是制定一系列程序以簡(jiǎn)化IT。在實(shí)施這些具體步驟時(shí)，還要注意一個(gè)重要方面：組織結(jié)構(gòu)。IT簡(jiǎn)化不應(yīng)是一次性事件，而應(yīng)是一個(gè)不斷進(jìn)行的過程。 關(guān)鍵詞：金融業(yè) 信息技術(shù) 中圖分類號(hào)： F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：C 文章編號(hào)：1006-1770(2006)09-012-03 波士頓咨詢公司（BCG）簡(jiǎn)介 自1963年創(chuàng)立以來，波士頓咨詢公司（BCG）一直致力于幫助客戶實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。該公司相信，僅僅采用最佳經(jīng)驗(yàn)研究或是比照分析并不足以創(chuàng)造持續(xù)的價(jià)值，要實(shí)現(xiàn)積極的變革，需要對(duì)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和組織態(tài)勢(shì)有第一文庫(kù)網(wǎng)全新的深刻認(rèn)識(shí)。BCG認(rèn)為每一個(gè)委托項(xiàng)目都有其獨(dú)特的發(fā)展空間和局限性，因此，僅僅采用標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。BCG在全球36個(gè)國(guó)家設(shè)有61家辦公室，為全球各行各業(yè)的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 在中國(guó)，BCG參照國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將實(shí)地情況和知識(shí)相結(jié)合，為消費(fèi)品、汽車、金融、醫(yī)藥等主要行業(yè)的跨國(guó)企業(yè)和中國(guó)企業(yè)提供各種咨詢服務(wù)，包括總體戰(zhàn)略規(guī)劃制定、分銷業(yè)務(wù)拓展、品牌戰(zhàn)略制定、業(yè)務(wù)重組規(guī)劃等等。 金融服務(wù)專項(xiàng)是BCG中國(guó)業(yè)務(wù)組合中的重要組成部分。BCG為全球領(lǐng)先的國(guó)際和國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)以及證券等機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。特別是近年來，公司為幾家大型國(guó)有銀行提供咨詢服務(wù)，幫助他們進(jìn)行廣泛而深入的改革。 經(jīng)過多年發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，信息技術(shù)（以下簡(jiǎn)稱IT）已不僅僅是交易工具，而是經(jīng)營(yíng)管理中不可或缺的要素，廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)活動(dòng)的方方面面。這一轉(zhuǎn)變給金融服務(wù)業(yè)帶來了深刻的結(jié)構(gòu)性變化，IT已經(jīng)成為許多銀行和保險(xiǎn)公司CEO的頭等大事。 不過，目前大多數(shù)企業(yè)在IT方面所面臨的最主要問題是：如何應(yīng)對(duì)復(fù)雜化趨勢(shì)。復(fù)雜程度增加的原因很多，比如出于資金考慮，長(zhǎng)期、低回報(bào)的IT應(yīng)用整合項(xiàng)目難以實(shí)施；短期商業(yè)決策的IT衍生系統(tǒng)不斷積累，結(jié)果在長(zhǎng)期泛濫成災(zāi)；過時(shí)、低效的系統(tǒng)不被淘汰；新應(yīng)用軟件不斷大量嵌入系統(tǒng)，但很少考慮它們對(duì)長(zhǎng)期IT環(huán)境的影響；企業(yè)并購(gòu)之后，IT系統(tǒng)整合的不力。 如果任憑IT系統(tǒng)越來越復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)及其客戶都將面臨嚴(yán)重問題。例如，員工往往只能看到流程的一個(gè)部分，而無法從一個(gè)屏幕上對(duì)客戶當(dāng)前的資產(chǎn)或狀態(tài)有一個(gè)綜合認(rèn)識(shí)；員工必須對(duì)付各種數(shù)據(jù)前后矛盾、錯(cuò)誤百出的應(yīng)用軟件，每天還必須登陸無數(shù)個(gè)系統(tǒng)。對(duì)客戶來說，他們必須面對(duì)由于IT系統(tǒng)脫節(jié)造成的銀行服務(wù)的低效率，還要不時(shí)往來于各個(gè)渠道解決問題――不同渠道所提供的信息往往相互沖突。 此外，從成本的角度，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)中IT成本的增長(zhǎng)速度超過了其它任何項(xiàng)目。約有60%－80%的IT預(yù)算用于系統(tǒng)維護(hù)，而其中又有一半用于新的應(yīng)用。留給投資和更新的很少。事實(shí)上，從價(jià)值創(chuàng)造的角度，在大多數(shù)銀行，相比資金，IT對(duì)員工生產(chǎn)力和士氣的影響更為顯著。 IT復(fù)雜化造成的問題往往可以通過大幅簡(jiǎn)化IT系統(tǒng)來解決，這一舉措還能將IT總成本降低30%之多，并增加未來IT環(huán)境的靈活性。但是，銀行該如何實(shí)現(xiàn)IT的全面“瘦身”呢？ 點(diǎn)清存貨，開始行動(dòng) 簡(jiǎn)化IT系統(tǒng)，關(guān)鍵的第一步是對(duì)當(dāng)前的IT環(huán)境做出診斷�？紤]到許多金融機(jī)構(gòu)通過不斷的系統(tǒng)升級(jí)和一次次的大型項(xiàng)目，已經(jīng)使IT系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施層層疊加，因而這一任務(wù)本身就相當(dāng)繁重。此外，基本設(shè)計(jì)的變化又使得許多機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)超出最初設(shè)計(jì)的承受能力。例如，擴(kuò)展單一產(chǎn)品系統(tǒng)以處理多種產(chǎn)品；擴(kuò)充單一渠道軟件（例如基于分行的軟件）以覆蓋多個(gè)渠道；“升級(jí)”基于批次的系統(tǒng)以支持實(shí)時(shí)交易。 為了在IT系統(tǒng)的所有層次開展這一診斷工作，公司必須找出各個(gè)應(yīng)用軟件、界面、數(shù)據(jù)庫(kù)和技術(shù)設(shè)施元素的確切數(shù)量和功能――及其期限、規(guī)模和長(zhǎng)期適用性及兼容性。他們必須積極尋找應(yīng)用軟件在業(yè)務(wù)流程支持方面的重合和缺口，并仔細(xì)分析成本驅(qū)動(dòng)因素和成本分配方式。 第二步是確定目標(biāo)IT系統(tǒng)。簡(jiǎn)化工作結(jié)束后，你希望整個(gè)IT系統(tǒng)走向何方？在這一階段，關(guān)鍵在于找到長(zhǎng)期商業(yè)目標(biāo)，并據(jù)此調(diào)整IT系統(tǒng)。 第三步是制定一系列程序，對(duì)IT復(fù)雜性發(fā)起猛攻。例如，多元、矛盾的數(shù)據(jù)來源必須被簡(jiǎn)化成單一、綜合的數(shù)據(jù)源。功能重復(fù)、交叉的應(yīng)用軟件“大雜燴”（往往包含職能缺口）必須被改造成相互協(xié)調(diào)、靈活機(jī)動(dòng)、反應(yīng)迅速而精簡(jiǎn)的應(yīng)用系統(tǒng)。必須將界面從一個(gè)包含多余、缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的點(diǎn)到點(diǎn)連接系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為一個(gè)擁有核心功能、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的遠(yuǎn)程界面網(wǎng)絡(luò)。IT的整體基礎(chǔ)設(shè)施必須從一個(gè)多平臺(tái)、超負(fù)荷功能（缺乏規(guī)模）的設(shè)計(jì)發(fā)展成能充分利用規(guī)模潛力和新技術(shù)發(fā)展機(jī)會(huì)的綜合平臺(tái)。 與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力清除那些表現(xiàn)不佳、增加了IT復(fù)雜性的產(chǎn)品；簡(jiǎn)化商業(yè)流程（例如去除多余任務(wù)）；通過填補(bǔ)技能缺口、加強(qiáng)責(zé)任以充分發(fā)揮人力資源的作用。最終目標(biāo)是顯著簡(jiǎn)化和改善整體IT環(huán)境，實(shí)現(xiàn)高水平的IT統(tǒng)一性。（見圖） 在實(shí)施上述具體步驟時(shí)，還要注意另一個(gè)重要方面：組織結(jié)構(gòu)。實(shí)際上，組織邊界往往加劇了IT復(fù)雜化問題，使其更難解決。地區(qū)分行、業(yè)務(wù)部門和其他實(shí)體往往有自己IT投資的優(yōu)先考慮和決策過程，并可能由此產(chǎn)生分歧。因此整體IT簡(jiǎn)化中的一個(gè)關(guān)鍵步驟就是重新考察組織與治理結(jié)構(gòu)――最初正是這些結(jié)構(gòu)造成IT的日趨復(fù)雜。因此，目標(biāo)IT環(huán)境應(yīng)當(dāng)與目標(biāo)結(jié)構(gòu)結(jié)合在一起，后者將帶來IT的長(zhǎng)期高度有效與簡(jiǎn)化。 更少意味著更多 雖然大多數(shù)銀行還在與IT復(fù)雜性做苦苦斗爭(zhēng)，但少數(shù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開展攻勢(shì)，并取得了相當(dāng)成功。例如，歐洲一家銀行通過一系列認(rèn)真策劃和兼并實(shí)施，成功地避免了IT復(fù)雜趨勢(shì)，而且統(tǒng)一了產(chǎn)品系統(tǒng)，取得了IT成本優(yōu)勢(shì)方面的領(lǐng)先地位。與此相似，一家中國(guó)銀行利用進(jìn)入新市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，重置、更新和簡(jiǎn)化了整個(gè)IT系統(tǒng)。 產(chǎn)品創(chuàng)新、提高營(yíng)業(yè)效率、改善客戶服務(wù)也是IT簡(jiǎn)化的動(dòng)力。一家澳大利亞機(jī)構(gòu)在改善客戶服務(wù)的行動(dòng)過程中，大大降低了輔助和自助服務(wù)應(yīng)用軟件的數(shù)量，加強(qiáng)了關(guān)于顧客、賬戶、處理表現(xiàn)和員工的信息整合。另一家澳大利亞公司，在過去7年中將核心產(chǎn)品系統(tǒng)從6個(gè)減少為2個(gè)、IT網(wǎng)絡(luò)從12個(gè)減少為1個(gè)、計(jì)算機(jī)平臺(tái)從8個(gè)減少為3個(gè)。還有一家美國(guó)大型銀行，目前正著手將其桌面軟件從415個(gè)降低到40個(gè)。 無論IT簡(jiǎn)化項(xiàng)目最直接的動(dòng)因是什么，清晰的目標(biāo)設(shè)置很關(guān)鍵。我們?cè)?jīng)參與的一個(gè)IT簡(jiǎn)化項(xiàng)目，其目標(biāo)是： * 統(tǒng)一產(chǎn)品管理體系，并使之更加合理化； * 更新、整合輔助與自助服務(wù)類應(yīng)用軟件，并淘汰過時(shí)軟件； * 在整個(gè)企業(yè)范圍內(nèi)進(jìn)一步整合關(guān)于賬戶、客戶、員工和處理表現(xiàn)的信息； * 統(tǒng)一和建立成像、文件管理和工作流程系統(tǒng)。 經(jīng)過全面診斷及對(duì)目標(biāo)IT環(huán)境和組織結(jié)構(gòu)的認(rèn)真規(guī)劃，我們著手實(shí)施了一套包含九大措施的計(jì)劃，以降低IT復(fù)雜性。涉及了幾乎所有產(chǎn)品領(lǐng)域，包括核心的零售銀行產(chǎn)品、管理投資、人壽保險(xiǎn)、個(gè)人貸款和信用卡業(yè)務(wù)。300多個(gè)主要應(yīng)用軟件和小型軟件被一一仔細(xì)評(píng)估，評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括長(zhǎng)期有效性、用戶友好性、靈活性、兼容性以及對(duì)取得核心業(yè)務(wù)目標(biāo)的價(jià)值。該計(jì)劃仍處于進(jìn)行過程中，在所有評(píng)估的軟件中，已有70個(gè)主要軟件（及許多相關(guān)小型軟件）被淘汰。事實(shí)上，這些精簡(jiǎn)措施與其他措施一起，在一年半內(nèi)幫助銀行淘汰了近25%的主要IT軟件。生產(chǎn)效率顯著提高，成本明顯降低。
更待何時(shí) 多年前，IT完全是一項(xiàng)后臺(tái)工作。后來，它也開始走到前臺(tái)。今天，IT成為連接金融機(jī)構(gòu)前后臺(tái)的關(guān)鍵工具――通過個(gè)人電腦、移動(dòng)電話和ATM機(jī)等渠道聯(lián)系銀行各部門及銀行和顧客之間。但是許多機(jī)構(gòu)并沒有充分利用這一交互聯(lián)結(jié)系統(tǒng)的潛力，原因是他們建立了層層疊加的界面系統(tǒng)，并試圖處理完全不同、互相矛盾的數(shù)據(jù)庫(kù)，從而束縛了自己的手腳。 但是，信息技術(shù)對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整體業(yè)績(jī)和盈利能力的作用將越來越大，這就是要在目前階段，簡(jiǎn)化IT顯得非常重要的原因。事實(shí)上，許多金融機(jī)構(gòu)正在試圖構(gòu)建一種包含更多標(biāo)準(zhǔn)模塊、基于專門服務(wù)的架構(gòu)。但是如果在這一過程中，他們沒有對(duì)目前的IT環(huán)境進(jìn)行清理，那么這些公司只不過是在現(xiàn)有體系上再疊加一個(gè)層次而已，新系統(tǒng)的投資將被浪費(fèi)。 應(yīng)當(dāng)注意，不僅在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而且在許多其他行業(yè)的公司，IT簡(jiǎn)化已經(jīng)成為CEO的頭等大事。例如通用汽車已經(jīng)將其關(guān)鍵軟件從1996年的7000個(gè)減少到今天的3500個(gè)，這一簡(jiǎn)化每年將為公司節(jié)省10億美元。IBM在過去十年中，通過簡(jiǎn)化應(yīng)用軟件和基礎(chǔ)設(shè)施，使IT支出減少30%。3M公司計(jì)劃通過五大要素減少應(yīng)用軟件。這樣的例子還有很多。 當(dāng)然，IT簡(jiǎn)化計(jì)劃并非全無風(fēng)險(xiǎn)。它要耗費(fèi)時(shí)間和資源，包括財(cái)力和人力。同時(shí)，由于每家機(jī)構(gòu)中的不同集團(tuán)可能有各自的利益和偏好，因而關(guān)于應(yīng)當(dāng)淘汰哪個(gè)軟件和哪些IT復(fù)合產(chǎn)品的討論會(huì)漫長(zhǎng)而艱難。討論有時(shí)會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)闋?zhēng)吵。 但是銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)都必須克服這些潛在障礙。有效的IT簡(jiǎn)化帶來的收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要的資源。成功實(shí)施IT簡(jiǎn)化以后，客戶服務(wù)將變得更迅速、可靠和便捷；員工的工作積極性會(huì)更高，取得的成果也會(huì)更大；流程將變得迅速、準(zhǔn)確和高效。 此外，IT簡(jiǎn)化不應(yīng)是一次性事件，而是持續(xù)進(jìn)行的過程。應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的組織機(jī)構(gòu)，確保對(duì)IT復(fù)雜化的警惕。最后，簡(jiǎn)化IT對(duì)降低成本的作用巨大。據(jù)估計(jì)，由于IT復(fù)雜化造成的系統(tǒng)臃腫、低效，使得生產(chǎn)力低下，因此每年全球企業(yè)損失達(dá)7500億美元。 已經(jīng)堅(jiān)定不移地實(shí)施IT簡(jiǎn)化的金融機(jī)構(gòu)――以及那些剛剛選定正確方向的企業(yè)――將因此取得相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。您的公司甘愿落后嗎？ 作者簡(jiǎn)介： 本文由波士頓咨詢公司提供。作者Thomas Reichert，Andrew Dyer, Simon Kennedy, Heinz Mollenkamp。Thomas Reichert和Andrew Dyer是波士頓咨詢公司悉尼辦公室的副總裁兼董事。Simon Kennedy是波士頓辦公室的副總裁兼董事。Heinz Mollenkamp是科隆辦公室副總裁兼董事。
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